Что такое автокредит?

Автокредит – это разновидность кредитования, которая позволяет получить деньги в долг на покупку автомобиля. При этом транспортное средство, приобретенное на выделенную банком сумму, попадет в залог. Обременение можно будет снять, полностью рассчитавшись с финансовой организацией. При этом гражданин может полноценно пользоваться автомобилем. Транспортное средство не будет находиться на стоянке. Однако нельзя будет совершать юридически значимые действия с авто, например, продать его. Получатель денежных средств должен будет застраховать машину на весь период кредитования, а также принять во внимание другие правила сотрудничества с финансовой организацией.

Процесс получения автокредита

Оформление автокредита – сложный многоэтапный процесс. Он требует подготовки к обращению в уполномоченный орган, соблюдению целого комплекса требований. Их предъявляют к автомобилю и заемщику. Так, воспользоваться автокредитованием могут лица, которые:

• имеют гражданство РФ;


• достигли возраста 21 год;


• будут младше 65 лет на момент возврата средств;


• зарегистрированы в регионе присутствия банка;


• имеют достаточный уровень дохода для закрытия обязательств;


• официально трудоустроены;


• не успели исполнить кредитную историю.

Если все требования соблюдены, можно начинать готовиться к получению автокредита.

Подготовительный этап

В первую очередь нужно подобрать подходящее предложение. Затем заемщик должен изучить требования и пакет документов. Для этого лучше связаться с банком и уточнить необходимый перечень. Так потенциальный заемщик не допустит ошибки и сможет задать интересующие вопросы.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов примерно одинаков во всех банках. Чтобы заявку рассмотрели, ее необходимо сопроводить:

• паспортом;


• дополнительным удостоверением личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС);


• справкой о доходах;


• копией трудовой книжки.

Банк также может запросить документы о семейном положении или на транспортное средство, если выполняется покупка подержанного автомобиля. Точный список зависит от требований финансовой организации.

Выбор кредитного предложения

На рынке присутствует большое количество вариантов автокредитов. Они отличаются по:

• процентной ставке;


• требованиям, которые предъявляют к заемщику и автомобилю;


• размеру доступной суммы;


• максимальному сроку возврата денежных средств.

Эти условия нужно проанализировать по каждому предложению. Лучше изучать информацию в совокупности. Так можно найти наиболее выгодный вариант, а затем быстро приобрести автомобиль.

Подача заявки на автокредит

Чтобы запрос рассмотрели, необходимо заполнить заявление, а затем направить его в банк. Сделать это можно во время личного визита в отделение финансового учреждения или через интернет. Второй способ позволяет сэкономить время и не ходить в банк несколько раз. Однако решение будет предварительным. Банк может изменить его, если клиент не сможет подтвердить информацию, которую указал в анкете.

Удаленная подача заявления выполняется через официальный сайт финансовой организации. На нем размещена онлайн-форма, в которую нужно внести данные. Затем останется отправить запрос и дождаться пока банк примет решение. Если оно положительное, заемщик должен прийти в офис компании, взяв с собой пакет документов. Там будет подходить подписание кредитного договора.

Заполнение заявки

Решение банка во многом зависит от того, какую информацию клиент указал в заявке. В ней необходимо отразить следующие сведения:

• личные данные заемщика;


• сведения о финансовом положении;


• данные о трудоустройстве;


• информацию о наличии дорогостоящего имущества в собственности;


• данные о детях и супругах, если они присутствуют;


• желаемую сумму автокредита и срок возврата;


• дополнительные данные.

Важно вносить сведения во все графы, даже если указано, что информация не является обязательной. От полноты сведений зависит, захочет ли банк начать сотрудничество. Не стоит пытаться обмануть банк. Важно предоставить ему правдивые сведения. Помните, что вся информация проверяется. Попытка обмана повысит шанс на то, что банк отклонит заявку и не станет начинать сотрудничество. В результате получить автокредит будет сложно.

Ожидание решения и одобрение кредита

Когда анкета заполнена, и заявка отправлена, остается дождаться, пока рассмотрит заявку. Обычно процедура занимает до 3 дней. Но предварительное решение могут принять и значительно быстрее. Когда оно известно, заемщика уведомят. Он получит сообщение с информацией или звонок от менеджера. Если банк согласен выделить необходимую сумму, нужно прийти в офис компании и подписать договор.

Подписание договора и получение автомобиля

Когда заемщик придет в офис, менеджеры компании проведут повторную проверку клиента. Для этого придется предоставить пакет подтверждающих документов, информация о которых была отражена в заявке. Если расхождения отсутствуют, запрос на автокредит одобрят окончательно. Заемщику предложат подписать договор. Только когда подпись проставлена, сделка считается заключенной, и можно выбирать автомобиль.

Условия договора

Договор кредитования – основной документ, регламентирующий права и обязанности сторон в рамках получения автокредита. Он содержит всю основную информацию, касающуюся сделки. В документе фигурируют следующие данные:

1. Размер переплаты. Причем в договоре укажут как процентную ставку по предложению, так и полную стоимость кредита. Она включает все дополнительные платежи, с которыми заемщику придется столкнуться в процессе участия в сделке.


2. Величину суммы, которую банк выделяет заемщику. Учитывайте, что получить деньги наличными не удастся. Средства будут перечислены на счет продавца.


3. Срок возврата денежных средств. Это период, в течение которого предстоит рассчитаться с финансовой организацией.


4. График платежей. Обычно он выступает приложением к договору. График содержит точные суммы и даты внесения средств для расчета по обязательствам. Сроки необходимо строго соблюдать. Их нарушение чревато наложением штрафных санкций.


5. Штрафные санкции за нарушение условий договора. Обычно в соглашении заранее фиксируют, когда банк имеет право применить меры в отношении неплательщика. Обычно ответственность наступает сразу. Штрафы и пени списывают за каждый день просрочки. В результате размер долга может увеличиться. Если просрочка длительная, банк оставляет за собой право обратиться в суд. Обычно такие меры принимают, когда клиент не платит больше 3 месяцев. Банк может попросить суд изъять автомобиль. Если требования удовлетворят, транспортное средство продадут на торгах. Вырученные средства при этом направят на закрытие обязательств перед финансовой организацией.


6. Условия досрочного погашения. Банк не имеет право запретить клиенту закрывать обязательства досрочно. Однако он может обязать гражданина направлять уведомление о планируемом досрочном внесении денежных средств. Этот момент лучше изучить заранее.


7. Потребность в страховании предмета залога. Обычно банки просят оформлять КАСКО на весь период кредитования. По закону гражданин может отказаться от этой страховки. Однако банк в этом случае имеет право не дать кредит.


8. Наличие дополнительных платежей. Иногда финансовая организация может взимать плату за обслуживание счета, списывать деньги по другим причинам. Граждан уведомляют об этом не всегда. Чтобы не столкнуться с непредвиденными переплатами, важно заранее внимательно читать договор.

На договоре проставляется дата заключения, а также подписи сторон. Их наличие подтверждает, что оба участника ознакомлены со всеми нюансами сделки и согласны учитывать условия соглашения. Сослаться на то, что гражданина о чем-то не уведомили, нельзя. Предполагается, что человек внимательно читал соглашение перед подписанием.

Получение автомобиля

Когда автокредит одобрен, можно посетить автосалон и выбрать автомобиль в пределах доступной суммы и с учетом установленных требований. Обычно банки предпочитают выдавать деньги в долг на покупку новых авто. Однако приобретение подержанных машин также допустимо. Здесь многое зависит от программ, которые действуют в конкретном банке.

Когда автомобиль найден, необходимо уведомить продавца о покупке транспортного средства в кредит. Компания обязана предоставить все необходимые документы. Их нужно передать в банк. Иногда автосалоны сами отправляют кредитору нужную документацию. Банк изучит автомобиль. Если он соответствует всем критериям, покупку машины согласуют. После этого компания перечислит деньги продавцу, а с клиентом будет подписан договор купли-продажи. Одновременно оформляется обременение на автомобиль.

Процедуру можно провести с точностью до наоборот. Гражданин имеет право сначала найти подходящий автомобиль, а после обратиться в банк и запросить деньги на конкретное транспортное средство. В этом случае заемщик не будет ограничен конкретной суммой, которую одобрил банк. Однако, если дохода заемщика недостаточно для того, чтобы приобрести выбранный автомобиль в кредит, заявку могут отклонить. Потому принимать решение о том, как именно проводить процедуру автокредитования, необходимо, исходя из персональных особенностей ситуации. Грамотный подход и детальная подготовка к подаче заявки повысят шанс на получение положительного ответа и помогут клиенту купить машину в кредит.